ما المقصود بالتأمين؟ وما هي أنواع شركات التأمين؟ وما هي مبادئ شركات التأمين؟ جميع هذه الاستفسارات تُطرح بكثرة من قبل العملاء وأصحاب الشأن.
لذلك إن كانت الإجابة على تلك الأسئلة غامضة بالنسبة لك فإننا سنقدم لك الإجابة بشيء من التفصيل في مقالنا هذا. لذا تابع معنا مقالنا بعنوان التأمين في السعودية.
وفي حال أدرت استشارة محامي سعودي شاطر، اتصل على الرقم 0591813333، أو انقر هنا للتواصل عبر الواتس اب.
جدول المحتويات
المقصود بشركات التأمين في السعودية
يلجأ الناس لشركات التأمين، من أجل الاستفادة من المبلغ الذي يُقَدم لهم من قبل هذه الشركات والذي يعتبر كتعويض عن بعض الأخطار التي من الممكن أن يَتعرَّضون لها، مثل التعرض للسرقة، أو احتراق منازلهم، أو في حالات العجز و المرض، وغيرها. حيث تُعَدّ شركات التأمين من أهمّ القطاعات الاقتصاديّة في أيامنا هذه.
يُعرَّف التأمين:
- لغةً :على أنّه الاطمئنان و الأمن و زوال الخوف.
- أمّا التعريف القانونيّ للتأمين : فيتلخَّص بأنّه عَقْد يَتعهَّد من خلاله المُؤمِّن بتعويض الخسائر التي قد يتعرَّض لها المُؤمَّن له ، و ذلك مُقابل قسط التأمين و هو عبارة عن مبلغ نقديّ يدفعُه المُؤمَّن له.
وظهرت شركات التأمين، بهدف تحقيق الغاية المَرجُوّة من التأمين للناس ، وتُعرَّف على أنّها شركات تجاريّة تَحصلُ على مبالغ من الأشخاص المُشترِكين معها، إمّا بصورة مباشرة، وذلك مثل بعض حالات التأمين على الحياة. وإما بصورة غير مباشرة، و ذلك عن طريق دَفْع قِسْط التأمين.
تقوم شركات التأمين باستثمار هذه الأموال ، و ذلك كفكرة البنوك التجاريّة، إذ أنها ذات دَور مُزدوَج، بحيث تتلقّى المال ثم تقوم باستثماره، و بعدها تدفعُه للمُشتركين عند تحقُّق الخطر.
أنواع شركات التأمين في السعودية.
إن شركات التأمين تتخذ صفةً عامّة وذلك بكونها مُؤسَّسات ماليّة، كما أنها مُصنَّفة ضمن نوعين أساسيين، هما:
- شركات تأمين تبعاً لتشكيلة الأنشطة التأمينيّة.
- شركات تأمين تبعاً للشكل القانونيّ.
و فيما يلي تفصيلٌ لكلا النوعين:
- شركات التأمين تبعاً للأنشطة التأمينيّة: وهذه الشركات تُنفِّذ تأميناً على مختلف جوانب الحياة ، و نجد بأنه لكلّ شركة تَخصُّص بنوعيّة الأنشطة التأمينيّة التي تُقدِّمها ، إذ يمكننا تصنيفها لأربع أنواع ، وهي:
- شركات التأمين على الحياة: إذ تَهتمّ الشركات هذه بتقديم التأمين للمُشترك بما يتعلَّق بحياته ، أو وفاته، والبعض منها يقدم النوعَين، فتُسمَّى بهذه الحالة شركات تأمين مُختلطة.
- شركات التأمين العامّ: و هذه الشركات تختص بالتأمين على مُمتلَكات المُشترِك، فتُقدِّم له تعويضاً بحال حدث حريق ,أو السرقة، كما أنها تُقدِّم تأميناً على كافة أنواع النَّقْل ، كما أنّها تُقدِّم تأميناً على المسؤوليّة المدنيّة للأشخاص المُشترِكين ضِدّ الغير، مثل حالات حوادث السيارات.
- صناديق الضمان الاجتماعيّ : هذه الشركات تَختَصّ بالجوانب العلاجيّة للمُشترك ؛ فالمُشترك عند حاجته إلى العلاج ، فإنه يدفع مبلغاً بسيطاً، و شركة التأمين هي التي تتكفل بدَفْع تكاليف العلاج المُتبقِّية.
- أما النوع الرابع فهو الشركات الشاملة : إذ تُؤمِّن الشركات هذه على الحياة، و على الوفاة، كما أنها تُقدِّم تأميناً على المُمتلَكات، والنَّقْل، و العلاج، و تُعَدّ الشركات هذه شاملة للأنواع الثلاثة التي ذكرناها أعلاه.
تُصنَّف شركات التأمين تبعاً للشكل القانونيّ لنوعين، هما:
- شركات المُساهمة : إذ يتمّ تشكيل الشركات هذه على يد أصحاب الأسهم ، كما تكون ملكيَّتها عائدة إليهم، مما يجعلهم يستفيدون من الأرباح التي تُحقِّقها الشركة ، و يُكلِّفون مجلس إدارة من أجل تولِّي أمور الشركة، وتسيير مختلف شؤونها.
- شركات الصناديق : هذه الشركات تختلف عن سابقتها بكونها ضخمة، كما أنها تخلو من الأسهم، حيث تعود ملكيّة الشركات لحَمَلة الوثائق التأمينيّة، كما يُكلَّف فريق مكون من الخبراء المُختَصّين في إدارة الشركة.
يمكنك التواصل مع مستشار قانوني جدة من مكتب الصفوة للمحاماة عن كل ما يخص مسائل التأمين بالمملكة العربية السعودية.
مبادئ شركات التأمين في السعودية
إن شركات التأمين تتبع مجموعةً من المبادئ التي يتوجب عليها الالتزام بها خلال تقديم خدمة للعميل، و ذلك بغية الحافظ على العملاء ، و العمل على جَذْب مُشتركين آخرين للشركة، كما أنّ بعض المبادئ هذه تضمنُ عدم الخسارة لشركات التأمين. يستند نظام المبادئ لأُسُس فنّية، و قانونيّة موضوعية، كي تصبحَ الشراكة آمنة للطَّرَفَين.
وهذه المبادئ هي:
- مبدأ حُسن النيّة: و يُقصَد بالمبدأ هذا إدلاء الشركة ، و العميل بجميع الحقائق الجوهريّة ، دون الحقائق المُضلِّلة ، و من أهمّ الحقائق الجوهريّة التي من الممكن أن تزيد نسبة الخطر ، و التي لابد من الإفصاح عنها ما يلي:
- الوَصْف الشامل للشيء الذي يراد التأمين عليه.
- إظهار أي وثائق تُقدِّم تأميناً ضدّ الخطر نفسه.
- تقديم تفصيل لكافة الخسائر و المُطالَبات التأمينيّة السابقة.
- توضيح تصرُّفات العميل ، أو أيّ من حقائق من الممكن أن تُعرِّض الشيء المُؤمَّن عليه لخطر يكون أعلى من
المُعدَّل الطبيعيّ.
- مبدأ المصلحة التأمينيّة: و ذلك أن يكون الشخص الذي يتلقَّى المنفعة التأمينيّة هو الشخص الذي يكون عُرضة للخسارة الماليّة عند حدوث الضرر للشيء المُؤمَّن عليه، كما يكون الشيء المُؤمَّن عليه يخضع لمبدأ المصلحة التأمينيّة في حال كان مُلكاً للعميل ، أو كان مُستأمَناً عليه، أو حتى مُستأجِراً له.
- مبدأ التعويض: يُبنى هذا المبدأ على فكرة إعادة المُؤمَّن له بعد أن تتم خسارته لحالته الماليّة السابقة، ومن أجل تحقيق ذلك يتوجب على العميل تحديد القيمة الفعليّة التي فَقَدها بعد أن تعرض للخسارة.
- مبدأ الحلول: ويُبنى على تقديم التعويض للعميل حال تَعرُّضه للضرر من شخص آخر، ثمّ حلول الشركة محلَّ العميل بالمُطالبة من الشخص الآخر الذي تسبَّب بالضرر بتقديم التعويض الذي يلزم. ويُطبَّق المبدأ هذا في حالة السرقة أو خيانة الأمانة أو..
- مبدأ المُشاركة في التعويض : و هذا المبدأ يعني حقّ شركة التأمين في القيام بمُطالَبة شركات التأمين الأخرى بأن تشارك في دَفْع التعويضات التي تلزم . حيث يُطبَّق المبدأ هذا بحال كان العميل اشتركَ بأكثر من شركة تأمين على الشيء ذاته المُراد تأمينه.
- مبدأ السبب المباشر: ضمن هذا المبدأ يجب تحديد سبب الخسارة حال وقوعها؛ لأنّ الخسارة من الممكن أن تكون نتيجة لأكثر من سبب، إذ أنّ معرفة السبب المباشر للخسارة يُحدِّد إن كانَ هناكَ تعويضٌ للمُؤمَّن لهم أم لا.
ما هي طريقة تقدم شكوى على إحدى شركات التأمين؟
يتوجب على شركات التأمين أن توفر وسائل مناسبة و سهلة لعملائها من أجل تقديم الشكاوى في حال عدم الرضا عن المنتجات أو الخدمات المقدّمة لمتابعتها و معالجتها دون أي تأخير. وفي حال لم تتجاوب شركة التأمين مع شكواك أو لم تقم بمعالجها بالشكل المطلوب.
فهنا من حقك رفع الشكوى للمؤسسة من أجل اتخاذ الإجراءات التي تلزم. و ذلك عبر:
- الهاتف أو عن طريق الموقع الإلكتروني: إذ يمكنك تقديم الشكوى من خلال الموقع الإلكتروني للمؤسسة.
- مراكز الخدمة: إذ أنه بإمكانك أن تزور مركز خدمة المراجعين بالمركز الرئيسي لمؤسسة النقد العربي السعودي،
- العنوان البريدي: يمكنك إرسال الشكاوى لعنوان مؤسسة النقد العربي السعودي.
وفي حال تقديم الشكوى عن طريق أي من تلك الوسائل ، سيتلقى العميل رقماً مرجعياً للشكوى بهدف تسهيل متابعة الشكوى مع المؤسسة في المستقبل.
وفيما يخص الشكاوى على شركات التأمين، نقترح عليك مشاهدة هذا الفيديو.
ما هي خطوات تقديم شكوى على شركات التأمين من خلال موقع ساما.
- عليك القيام بزيارة موقع ساماً تهتم ، و بعدها الضغط على تقديم شكوى.
- إن كنت عميلاً جديداً ، يجب عليك إنشاء حساب على الموقع، وبعدها يصبح بإمكانك تسجيل الدخول.
- الخطوة التالية ستظهر لك صفحة المستخدم ومن خلالها يمكنك الاطلاع على كافة الشكاوى التي قمت بتقديمها إضافة لبيان حالتها و طلب جديد.
- اضغط على زر أضف طلب جديد.
- ثم اختر القطاع الذي تندرج شكواك تحته ألا و هو شركات التأمين.
- من الخيارات المتاحة اختر تصنيف المنتج محل الشكوى.
- قم بعد ذلك بتعبئة الحقول المطلوبة : الجهة المالية ،و التصنيف ، و الرقم المرجعي لدى الجهة المالية، والموضوع.
- الخطوة التالية هي رفع ملفات ذات صلة، في حال وجدت.
- بعد تأكدك من ملء كافة البيانات، عليك الضغط على زر إرسال.
- الخطوة الأخيرة ستظهر رسالة تؤكد لك نجاح العملية و تحوي الرقم المرجعي للشكوى، ثم ستتلقى رسالة تأكيد على رقم جوالك المسجل ضمن الموقع.
الأسئلة الشائعة حول مقالنا التأمين في السعودية.
بهذا الشكل ننهي مقالنا الذي كان بعنوان: التأمين في السعودية | طريقة تقديم شكوى على شركات التأمين
نتمنى أن نكون قدمنا لك المعلومات التي تهمك فيما يخص التأمين بالسعودية، ومبادئ التأمين، كما وضحنا لك طريقة تقديم شكوى على إحدى شركات التأمين.
وإذا كنت ترغب في التواصل مع أشطر المحامين المختصين والخبراء بقضايا التأمين، فلا تتردد في اللجوء إلى مكتب الصفوة للمحاماة والاستشارات القانونية بالسعودية الذي يضم أفضل طاقم من المحامين والمستشارين.
أحصل على معلومات عن: طلب اعتراض على حكم قضائي في السعودية، ونظام الاثبات السعودي | أهم المواد القانونية، وتواصل مع أفضل محامي في السعودية ومحامي تعويضات في جدة ومكة.
المحامي والمستشار القانوني حسين الدعدي
يحمل شهادة بكالوريوس في الشريعة بدرجة ممتاز من جاعة أم القرى في مكة, المملكة العربية السعودية.
له مقالات قانونية تنشر باستمرار في الموقع الرسمي للمكتب وفي بعض المواقع القانونية الأخرى.
يتميز المحامي والمستشار القانوني حسين الدعدي بتخصصات مختلفة من القانون السعودي: كنظام الاجراءات الجزائية ونظام المرافعات الشرعية ونظام الأحوال الشخصية ونظام الأوراق التجارية وغير ذلك.
كما لديه سنوات عديدة من الخبرة وباع طويل في كتابة اللوائح والاعتراضات والمذكرات القانونية لمختلف المحاكم السعودية.
