تخطى إلى المحتوى

الفرق بين الكمبيالة والسند لأمر والشيك

الفرق بين الكمبيالة والسند لأمر والشيك

مقالنا اليوم حول موضوع متعلق بالأمور التجارية كثير منا يسمع مفردات الكمبيالة والشيك والسند لأمر لكن لا يعي معنى تلك المصطلحات بشكل واضح ودقيق. وكثير من يستخدم تلك المصطلحات بصورة كثيرة نظراً لما تتطلبه أعماله.

فما هو معنى كل منهم وما هو الفرق بين الكمبيالة والسند لأمر والشيك؟ كل ذلك سوف نوضحه لك في مقالنا، فإن كنت تاجراً أو أنك في بداية مشروعك التجاري، وبصدد تحرير أحد تلك السندات تواصل مع محاموا مكتب الصفوة لتكون على بينة من أمرك في مختلف الأمور القانونية.

هل ترغب في التواصل مع محامي شاطر في جدة؟ انقر هنا للتواصل معنا.

تعريف كل من الكمبيالة والسند لأمر والشيك.

الكمبيالة أو السفتجة:

هي محرر (صك) مكتوب تبعاً لشكلية محددة في القانون وتكون قابلة للتداول، للكمبيالة  ثلاثة أطراف : الساحب، والمستفيد  والمسحوب عليه.  ويتم فيها أمر بالدفع من الساحب إلى المسحوب عليه بحيث يكون هذا الدفع دفعاً غير مشروط. أي يتم دفع مبلغاً محدداً من المال إما في تاريخ محدد أو عند الاطلاع والدفع يكون لطرف الثالث ألا وهو المستفيد أو الحامل للكمبيالة  .

الشيك:

هو أيضاً صك (محرر) مكتوب وفق شكلية محددة تبعاً للعُرف التجاري، الشيك أيضاً مكون من ثلاثة أطراف،  وفيه  يصدر الساحب (صاحب الشيك ) أمر إلى المسحوب عليه (البنك) بأن يدفع المسحوب عليه مبلغاً من المال إلى طرف ثالث وهو المستفيد وذلك عند الاطلاع أي عند تقديم الشيك .

السند لأمر:

هو أيضاً صك مكتوب له شكل خاص قابل للتداول لكن السند لأمر يتضمن طرفين وليس ثلاث اطراف، وفيه يتم تعهد محرر السند بدفع مبلغ من المال وذلك عند الاطلاع عليه أو في ميعاد محدد لأمر شخص آخر وهو المستفيد.

تعرف أيضا على كيفية كتابة السند لأمر بالسعودية.

نلاحظ مما سبق بأن الاختلاف في الكمبيالة والسند لأمر يكمن فيما يلي: في السند لأمر يتم تعهد من المحرر لشخص أخر على أن يدفع مبلغاً معيناً من المال له، فالسند لأمر هو ثنائي الأطراف. أما الكمبيالة فهي عبارة عن أمر من المحرر إلى شخص أخر بأن يدفع مبلغ معين من المال إلى شخص ثالث، فالكمبيالة هي ثلاثية الأطراف أما الفرق بين  الكمبيالة و الشيك فهو كالآتي:

الشيك يشبه الكمبيالة إلى حدٍ ما إلا أنه يختلف عنها في أمرين اثنين:

  • الأمر الأول هو: أن الشيك يكون دائماً مستحق الوفاء بقيمته  وعند الاطلاع وربما يكون عند تقديمه للبنك وذلك لأنه أداة وفاء، ولأنه أيضاً لا يقوم بوظيفة ائتمان، ومع ذلك فهو في بعض الحالات وليس دائماً يستعمل كأداة للائتمان إذ أن ذلك يعتبر كعرف من الأعراف التجارية وليس قانوناً.
  • الأمر الثاني: وهو أن الشيك يكون مسحوب على بنك أما بالنسبة للكمبيالة فهي مسحوبة على أشخاص أو ربما على جهات أخرى.

طالما أننا تحدثنا عن الفرق بين الكمبيالة والسند لأمر والشيك، لابد أن نذكر أحد الأمور الهامة المتعلقة بها وهو التظهير .

فما هو المقصود بالتظهير

ما هو المقصود بالتظهير؟ هو الطريقة التي تُنقل بها الكمبيالة من شخص لشخص آخر من خلال بيان هذا النقل بالكتابة على ظهر المحرر وهذا سبب تسميته بالتظهير. ويُعرف الشخص الذي يقوم بالكتابة على ظهر الكمبيالة بالمظهر، والشخص الذي يتلقى الكمبيالة بالمظهر إليه.

ماهي فائدة التظهير

إن التظهير هو الوسيلة التي يتم من خلالها تداول الأوراق التجارية، وهي عبارة عن جملة يتم كتابتها على ظهر الورقة التجارية، يكون القصد منها إما نقل ملكية قيمة الورقة  للمظهر إليه أي للمستفيد الجديد وإما توكيله باستلام قيمة تلك الورقة.

نكمل مقالنا الفرق بين الكمبيالة والسند لأمر والشيك، لنتحدث عن الامتناع عن الوفاء في فقرتنا التالية.

الامتناع عن الوفاء

الأصل في الكمبيالة هو أنه يتم تحريرها لأجل معين  بحيث يستطيع الحامل أو المستفيد عند حلوله أن يقدمها للمسحوب عليه وذلك لاستيفاء قيمتها،  فإن بادر المسحوب عليه بالوفاء ضمن الميعاد فتكون قد برأت ذمته و ذمة كافة الموقعين على السفتجة (الكمبيالة ).

لكن في بعض الأحيان  قد يحدث ألا يقوم المسحوب عليه بالوفاء ضمن ميعاد الاستحقاق وذلك لأي سبب. عند ذلك يثبت الحق للحامل في الرجوع على كافة الموقعين على سند السحب (الكمبيالة ) كونهم ضامنين للوفاء بقيمة الكمبيالة في مواجهته
وذلك على وجه التضامن.

حالات الرجوع الصرفي

تتضمن حالات الرجوع الصرفي ما يلي:

  1. عدم الوفاء ضمن ميعاد الاستحقاق

الأصل هو أن يقوم الحامل بتقديم الكمبيالة للمسحوب عليه من أجل الوفاء ضمن المواعيد القانونية، في حال امتنع المسحوب عليه عن الوفاء لأي سبب كان جاز للحامل أن يرجع على الضامنين.  ولكن بشرط أن يكون أولاً قد حرر احتجاج عدم الوفاء.

وذلك إذا لم تتضمن الكمبيالة شرط الرجوع دون الحاجة لاحتجاج أو دون نفقه، أما في حال لم يقم الحامل باتباعه للإجراءات التي فرضها القانون ضمن
المواعيد القانونية فيكون حاملاً مهملاً ويسقط  حقه في  أن يرجع على الضامنين .

  1. إذا امتنع المسحوب عليه عن القبول

يملك الحامل الحق في الرجوع على الضامنين حتى لو أن ميعاد الاستحقاق لم يحل بعد وذلك في حال أعلن المسحوب عليه عن إرادته في عدم التزامه الصرفي.

  1. في حال أفلس المسحوب عليه أو تم حجز أمواله بدون جدوى أو توقف عن الدفع

إن منح المدين أجلاً كي يقوم بالوفاء بالدين  هو الثقة و الائتمان التي يملكها المدين عند دائنه، فإذا أفلس المدين زالت عنه تلك الثقة فلا محل للائتمان بعد أن يصدر حكم الإفلاس. كم أنه إذا تم شهر الإفلاس فذلك يؤدي إلى سقوط الأجل المعطى للمدين وحلول ديونه المؤجلة.

  1. في حال إفلاس ساحب السفتجة (الكمبيالة ) غير الصالحة للقبول

إفلاس الساحب في الكمبيالة لا يثير قلق حاملها في حال كانت الكمبيالة صالحة للقبول حيث يستطيع الحامل أن يقدمها للمسحوب عليه من أجل القبول. ولكن تكمن المشكلة في حال كانت السفتجة التي أفلس ساحبها غير صالحه للقبول أي أنها تحتوي شرطاً يمنع  من تقديمها للقبول.

ففي مثل هذه الحالة يكون الحامل  في موقف حرج فلا هو يستطيع الحصول على التزام الصرفي للمسحوب عليه بسبب وجود شرط عدم
القبول، وأيضاً المدين الأصلي في الكمبيالة ليس  قادر على الوفاء له لعلة إفلاسه ولذلك قد أجاز القانون الرجوع بشكل مباش على الضامنين
دون الحاجة لانتظار ميعاد الاستحقاق.

افضل محامي شيكات وكمبيالات في السعودية

استطاع محامو الشيكات والكمبيالات أصحاب الخبرة بمكتب الصفوة. الحصول على أفضل أداء بالكثير من الدعاوى القضائية وقد تم تحقيق نتائج رائعة في نهاية الدعاوى التي نتسلمها. ولأن القضايا المالية التي تتعلق بالشيكات والكمبيالات تعتبر من القضايا المهمة والحساسة. كونها ترتبط بمبالغ مالية ضخمة بأغلب الأحيان؛ فهي تتطلب خبرة وكفاءة واحترافية كبيرة في التعامل معها.

وهذا ما يقدمه محامي تحصيل شيكات بمكتب الصفوة، إذ نمتلك الملكة القانونية بتقديم الاستشارات القانونية والنصائح المهمة بشأن المعاملات المالية على اختلافها. كما أن دور محامي الشيكات في مكتبنا لم يقتصر فقط على تقديم الخدمات الاستشارية القانونية فحسب. بل ايضاً يقدم خدمة التمثيل القانوني والترافع نيابة عن الموكلين.

فإن تعرضت إلى جريمة شيك بدون رصيد، لا تتردد بطلب مساعدة محامي مختص من مكتب الصفوة؛ كي تجتاز تلك الأزمة وتسترجع حقوقك المسلوبة. إذ نعمل على تقديم الدفوع المناسبة التي تبين حق الموكل، ونسعى جاهدين وراء ربح القضية لصالح موكلنا، وإصدار حكم منصف بحقه.

في الواقع وبالرغم من أن السلطات بالمملكة العربية السعودية مشكورة. تبذل قصارى جهدها المشهود له بمكافحة جرائم الشيكات والكمبيالات وكافة الجرائم المالية الأخرى. فما زالت الجرائم تلك موجودة بالمجتمع السعودي، ولازالت أعداد الضحايا بتلك الجرائم تزداد يوماً تلو الآخر. وهنا يتجلى دور القانون في حماية الضحية لاسترجاع حقوقه المالية.

ونتيجة لجهل البعض بالإجراءات القانونية وما ينبغي عليهم القيام به من تصرفات قانونية تتناسب مع دعواهم  ينصح بالتشاور مع محامي متخصص بتحصيل الشيكات. إذ يقوم افضل محامي شيكات وكمبيالات في السعودية ضمن مكتبنا بمساعدة العملاء على فهم المواد القانونية بهذا الصدد. وتقديم أهم التوجيهات، التي من شأنها أن ترشدهم للمسار القانوني الصحيح.

الأسئلة الشائعة حول مقالنا الفرق بين الكمبيالة والسند لأمر والشيك.

2814 الكمبيالة: عبارة عن ورقة تجارية، تحتوي 3 اطراف، بحيث تتضمن صدور أمر من قبل الساحب لشخص أخر يدعى المسحوب عليه، وذلك بإن يعمل على دفع أجر لطرف أخر ثالث يسمى المستفيد.

اضف تعليق
2350 تسقط في عدة حالات: إذا كان موضوعها مخالف للنظام العام بالمملكة، وفي حال كان الرضا بين الطرفين يوجد فيه خطأ ما أو تدليس، كذلك عندما يكون القاصر غير مسموح له بالتجارة أو قد يكون محجور عليه.

اضف تعليق
1886 السند لأمر لابد أن يحتوي على جملة السند لأمر، بحيث يلزم أن تكون مكتوبة بمتن الصك، وباللغة العربية لابد من ذكر كافة البيانات والمعلومات المهمة كتاريخ إنشاء السند وغيرها، كذلك يجب أن يحتوي سند كافة الشروط والأحكام المتعلقة بالديون.

اضف تعليق

بهذا ننهي مقالنا الذي كان بعنوان: الفرق بين الكمبيالة والسند لأمر والشيك في السعودية لعام 2023.

نتمنى أن نكون قدمنا المعلومات التي تهمك، ونذكرك أن خدمات محامي شيكات وكمبيالات في مكتبنا تتجلى بمختلف الأنشطة والأعمال القانونية بالقضايا المالية. وقضايا الشيكات دون رصيد، كما نقدم أفضل الاستشارات القانونية. وخدمات الترافع وحضور الجلسات نيابة عن عملائنا، وخدمة صياغة المذكرات القانونية المختلفة بتلك القضايا بشكل قانوني يتوافق مع الأنظمة السائدة.

أحصل على معلوما عن: كيف يمكن حفظ حقي في الدين؟ ، استلام شيك من محكمة التنفيذ. أيضا تعرف على أفضل مكاتب محاماة استعادة الأموال في جدة 

2 فكرتين بشأن “الفرق بين الكمبيالة والسند لأمر والشيك”

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

لديك استشارة قانونية؟
تواصل مع محامي